KYC et Compliance
Comment concilier réglementation, technologie et gestion du risque ?
Réduction de 10 % pour toute inscription reçue avant le 30/06/2026 (EARLY10)
Dans un environnement réglementaire en profonde évolution, les enjeux de KYC et de conformité n’ont jamais été aussi stratégiques. Entre le renforcement des attentes de supervision, l’arrivée du nouveau cadre européen AML, la montée des risques de sanctions et l’essor des paiements instantanés, les professionnels doivent aujourd’hui concilier exigence réglementaire, efficacité opérationnelle et maîtrise du risque.
La qualité de la donnée, la capacité à actualiser les connaissances clients en continu et la traçabilité des décisions deviennent des piliers essentiels des dispositifs de conformité. Dans le même temps, la digitalisation des parcours, l’utilisation croissante de l’intelligence artificielle et le recours à des prestataires technologiques imposent de nouvelles exigences de gouvernance, de contrôle et d’auditabilité.
Cette conférence a pour ambition de donner aux acteurs du marché des clés de lecture concrètes, des retours d’expérience et des pistes d’action pour adapter leurs dispositifs aux attentes actuelles et futures. Elle permettra d’aborder les transformations en cours avec une approche résolument opérationnelle, au croisement de la réglementation, de la technologie et de la gestion du risque.
- Maîtriser les évolutions réglementaires récentes en matière de KYC/AML package et sanctions internationales afin d’adapter efficacement les dispositifs de conformité
- Renforcer l’efficacité des dispositifs de screening, de transaction monitoring et de surveillance continue dans une approche fondée sur les risques
- Identifier les nouveaux risques de contournement, de fraude et de manipulation des données clients dans un environnement de digitalisation croissante et de paiements instantanés
- Évaluer les apports et les limites de l’intelligence artificielle et des solutions technologiques dans les processus KYC, tout en assurant gouvernance, traçabilité et supervision humaine
- Compliance Officers et responsables anti-blanchiment dans les banques, compagnies d’assurances, fonds d’investissement, domiciliataires de sociétés
- Heads of Compliance, Analysts Compliance, AML Compliance
- Analystes surveillance des opérations de tradings
- Auditeurs et contrôleurs internes
- Réviseurs et experts-comptables
- Dirigeants d’entreprise
- Responsables des départements juridiques, audits et contrôle interne
- Responsables des départements commerciaux
- Directeurs d’agence
- Responsables des transactions internationales- des paiements
- Banquiers, assureurs, financiers
- Avocats et gestionnaires de patrimoine
- Heads of innovation
- Heads of payments (compliance)/ services
- Payments Innovation Project Manager
- Heads Of Strategy & Innovation
- Directors of KYC
- Heads of transaction monitoring
- Heads of transaction banking
- Gestionnairse reverse KYC LAB
- Consultants MOA
- Middle et back office
- Responsables de conformité des services d’investissements
- Data analysts
- Analysts credit
Président de séance : Lorenzo STIPULANTE - Partner - EY Luxembourg
Accueil des participants
Allocution d'ouverture du Président de séance
Attentes de la CSSF en matière de KYC et transaction monitoring
- Conclusions des opérations de supervision
- Qualité et actualisation des données KYC
- Surveillance continue des relations d’affaires
- Efficacité des dispositifs de transaction monitoring
- Documentation et traçabilité des décisions de conformité
- Mise en œuvre opérationnelle du risk-based approach
- Exigences d’une documentation KYC complète
- Gestion des situations ou comportements inhabituels : quels impacts ? Quelle mise à jour des process KYC ?
- Continuous KYC / ongoing due diligence
Christian SCHAACK
Conseiller
Chef de service adjoint
Surveillance des PSF spécialisés
CSSF
AML package et AMLA : ce qui change vraiment pour les acteurs luxembourgeois
- Cadre légal et réglementaire à anticiper et à implémenter dans les process
- Le nouveau dispositif AML européen
- Rôle et missions de la nouvelle autorité AMLA
- Calendrier de mise en œuvre
- Quels impacts sur la Customer Due Diligence et l’identification des bénéficiaires effectifs ?
- Gouvernance et gestion des données KYC
- Focus sur les impacts organisationnels, la montée en maturité attendue et la préparation à la supervision directe à venir
Cécile MOSER
Partner
PwC
Café-Networking
Sanctions, sociétés écrans et contournement : les nouveaux schémas à détecter
- Les évolutions récentes des régimes de sanctions
- Quelles sont les nouvelles stratégies de contournement ?
- Le recours aux structures complexes, sociétés écrans et schémas de fragmentation
- Quelle articulation entre sanctions européennes et internationales ?
- Quels impacts sur les dispositifs de filtrage et d’analyse ?
- Les cas liés à la règle du 50% au niveau des sanctions internationales
Sanctions screening : comment améliorer l’efficacité du filtrage ?
- Paramétrage des outils de filtrage
- Gestion et réduction des faux positifs
- Gouvernance des décisions de levée d’alerte
- Auditabilité et traçabilité des contrôles
- Recours croissant aux prestataires technologiques pour le screening, le monitoring et la vérification d’identité : quelle gouvernance définir ?
Frédéric GUILMIN
Partner, Financial Crime, Forensic & Integrity Services
EY Luxembourg
Déjeuner
Paiements instantanés, vérification du bénéficiaire et contrôles en temps réel
- Impacts réglementaires des virements instantanés
- Verification of Payee (VoP)
- Arbitrage entre contrôles en temps réel et surveillance ex‑post
- Articulation entre lutte contre la fraude et AML/CFT
- Enjeux opérationnels pour les équipes compliance et paiements
- Adaptation du risk-based approach aux paiements instantanés
- Exigences de la Travel Rule (FATF 16)
- Illustrations par des cas pratiques
Dr Ella HOMOV
Legal expert
MANZARI Legal
Café-Networking
IA, modèles et auditabilité : industrialiser sans créer de « black box »
- Paradoxe IA / conformité
- Utilisation de l’IA dans les dispositifs KYC et KYT
- Evolution des rôles des Compliance Officers et KYC Officers
- Risque principal : industrialiser une boîte noire
- Ce qui peut être automatisé et ce qui doit rester sous contrôle humain
- Auditabilité comme condition de passage à l’échelle
- Data governance & quality by design : la condition de fiabilité des modèles
- Dimension gouvernance
Audrey GENEVAUX
Head of KYC Office
CANDRIAM
Julien DI PAOLA
Compliance Officer
VONTOBEL ASSET MANAGEMENT
Mise en relation d’affaires à distance, fiabilité des données et détection des fraudes et des faux documents
- Deepfakes, identité à distance et fiabilité des tiers
- Comment garantir la fiabilité des informations KYC dans un environnement digitalisé ?
- Quelles méthodes permettent de vérifier efficacement les pièces d’identité des dirigeants ?
- L’IA peut‑elle réellement améliorer la détection des faux documents ?
- Comment concilier automatisation des contrôles et responsabilité humaine ?
- Jusqu’où les institutions peuvent‑elles s’appuyer sur des solutions technologiques externes ?
Clôture de la conférence
La compliance et les procédures de Know Your Consumer (KYC) sont essentielles dans les opérations courantes des entreprises. Elles proposent solutions pour détecter les irrégularités au sein d'une société et dans la relation avec ses clients. Les menaces pour les entreprises sont en perpétuelles évolutions. C'est pourquoi SKOLAE Training Luxembourg propose une journée dédiée à la mise à jour des connaissances.
KYC et compliance : une journée de formation par SKOLAE Training Luxembourg
Les objectifs de la journée KYC et compliance
À travers cette journée dédiée à la KYC et à la compliance, SKOLAE Trainng vous propose de saisir les enjeux et les obligations en lien avec la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme. Au cours de cet événement, les participants abordent les évolutions induites par la 5ᵉ Directive et les différentes déclinaisons opérationnelles. La journée permet encore de mettre en place un dispositif LCB-FT de manière efficace en fonction de la taille et de la maturité de votre société.
À qui s'adresse la journée KYC et compliance
La journée KYC et compliance s'adresse naturellement aux compliance officers et aux responsables anti-blanchiment au sein des banques, des compagnies d'assurance ou encore des fonds d'investissement. Les autres profils concernés par cette journée sont :
- Les banquiers et les assureurs ;
- Les avocats et les gestionnaires de patrimoine ;
- Les auditeurs et les contrôleurs internes ;
- Les experts-comptables ;
- Les analystes dans la surveillance, etc.
Les responsables de services et les dirigeants sont concernés également par cette journée KYC et compliance :
- Les responsables de départements juridiques ;
- Les responsables de départements commerciaux ;
- Les responsables de transactions internationales ;
- Les directeurs d'agence ;
- Les dirigeants d'entreprise.
Le programme de la journée KYC et compliance
La journée débute par les attentes et les recommandations de la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) en termes de KYC et de KYT (Know Your Transactions).
Dans un second temps, les intervenants abordent le défi stratégique en lien avec la digitalisation et la connaissance du client. Puis les participants étudient le règlement européen en termes d'intelligence artificiel, connu sous le nom d'AI ACT.
Les mesures de vigilance pour les cryptoactifs est une thématique essentielle à aborder. Le cadre législatif est abordé en association avec les mesures de vigilance à appliquer. Une table ronde sur décryptage de DORA permet de passer au crible les leviers permettant d'accélérer la mise en conformité.
Pourquoi choisir SKOLAE Training Luxembourg ?
Des experts choisis en fonction de leur expérience professionnelle
SKOLAE Training Luxembourg sélectionne des experts disposant d'une véritable expérience professionnelle dans le domaine qu'ils présentent au sein de nos sessions. Nos apprenants doivent disposer des meilleurs experts pour développer leurs compétences opérationnelles.
Des formations en phase avec la digitalisation
Les formations de SKOLAE Training Luxembourg sont conçues pour s'adapter aux nouvelles technologies de l'information. Nous proposons au cours de nos sessions des contenus numériques, notamment à travers des ressources complémentaires disponibles sur l'espace personnel mis à la disposition de chaque apprenant.
À distance ou en présentiel
SKOLAE Training Luxembourg propose ses formations en présentiel ou en distanciel. Ces solutions s'adaptent aux impératifs des apprenants en entreprise. Nous sommes en mesure de concevoir des sessions sur mesure pour accompagner le développement opérationnel de vos collaborateurs. Que votre équipe suive la formation en distanciel ou en présentiel, nous favorisons les interactions entre les apprenants et les animateurs.
La compliance et le Know Your Customer (KYC) sont des stratégies essentielles à déployer pour pérenniser les activités d'une entreprise dans le temps. Les consommateurs sont de plus en plus attentifs à l'image respectable des sociétés. On parle de notoriété. Pour préserver cette dernière, il est essentiel de maintenir à jour les connaissances de vos équipes en termes de processus de compliance et de KYC.
Qu'est-ce que la compliance ?
Une définition de la compliance
La compliance est un terme anglais signifiant "conformité". Elle fait référence aux mesures organisationnelles adaptées dans la perspective de garantir le respect des normes légales et éthiques. La compliance se concentre sur le fonctionnement de l'entreprise et les pratiques de ses employés ainsi que de ses dirigeants. Dans certains cas, la compliance peut s'étendre aux prestataires de services d'une entreprise.
Aux origines de la compliance
La compliance trouve son origine dans le système financier des États-Unis. Dans un second temps, il s'est étendu à l'ensemble des secteurs économiques américains puis en Europe. Pendant des années, le concept de compliance est demeuré difficile d'accès à la compréhension des juristes européens.
L’évolution de la législation a permis de diffuser le concept de compliance au Luxembourg. Elle a été conçue pour aider les personnes assujetties à des principes légaux et à des normes éthiques. Cette législation s'adresse encore aux autorités compétentes pour les accompagner dans la prévention et la détection des problèmes de conformité en lien avec les organisations professionnelles.
La compliance : une exigence en entreprise
La compliance est essentielle dans les entreprises pour plusieurs raisons. Elle permet aux professionnels de ne pas s'exposer à des sanctions financières ni à des poursuites pénales. Les sociétés sont considérées par le droit français comme des personnes morales. Ainsi, selon l'infraction retenue, une société peut subir de lourdes conséquences avec un impact économique remettant en question leurs activités à court ou moyen terme.
L'éthique des entreprises est une exigence dans notre société. Les citoyens sont de plus sensibles à la réputation des entreprises. Il s'agit d'un facteur clé dans le choix des consommateurs. La notoriété est un pilier fondamental. Une société associant ses activités à des principes illégaux risque de voir sa notoriété s'effondrer.
Une bonne application de la compliance en entreprise est capitale. Il est essentiel que les acteurs professionnels s'assurent de la conformité de leurs pratiques. La transparence dans le fonctionnement et l'organisation interne est importante.
Le compliance officer : l'interlocuteur incontournable
Le compliance officer est le responsable conformité au sein d'une entreprise. Il s'agit d'un spécialiste de l'évaluation et de la gestion des risques. Il opère parfois au sein d'un service composé de plusieurs compliance officers.
Le compliance officer réalise un travail d'audit et propose des actions correctives à l'ensemble des services de l'entreprise. Ces propositions peuvent être intégrées dans une charte déontologique, le contrat de travail des salariés avec des avenants, le règlement intérieur de l'entreprise, etc.
Le compliance officer organise des sessions de sensibilisation et de formation à l'intention des employés de l'entreprise. Il est responsable de la diffusion des bonnes pratiques au sein des différents services.
Qu'est-ce que le Know Your Customer (KYC) ?
KYC : un processus incontournable pour les entreprises
Le KYC ou Know Your Customer est une procédure mise en œuvre par les entreprises et les banques dans le but de contrôler l'identité de leurs clients ou de toute personne morale. Le KYC doit s'effectuer dans la conformité aux réglementations du customer due dilligence. Cette dernière correspond à la série de contrôles réalisés par la société.
Le KYC est une obligation légale imposant de connaître le client. La directive UE 2015/849 régule le KYC au sein du système financier et le secteur bancaire dans l'espace européen. En cas de non-conformité dans le suivi des procédures et des réglementations, l'entreprise encourt des sanctions.
Le système de Gestion des risques et de la conformité (GRC) implique deux volets :
- KYC - Know Your Customer : la connaissance du client ;
- KYS - Know Your Supplier : la connaissance des fournisseurs.
Une entreprise doit faire preuve de vigilance dans la sélection de ses clients et de ses partenaires. L'identification à travers une vérification d'une pièce d'identité est indispensable. Il est nécessaire de conserver les documents, la traçabilité des opérations et la réalisation des contrôles internes.
La finalité de la procédure KYC
La finalité de la procédure de vigilance envers la relation client, KYC, est de détecter de potentiels comportements illégaux : crimes économiques, corruption, malversations, évasion fiscale, financement du terrorisme.
Le KYC est donc une procédure permettant aux établissements bancaires et financiers de vérifier l'identité de leurs clients pour identifier les risques potentiels d'une relation commerciale. Les banques se prémunissent ainsi d'actions de blanchiment d'argent ou de toutes autres activités illégales pouvant nuire à leurs activités et à leur réputation.
Les obligations légales peuvent varier en fonction des pays, mais l'Union européenne tente d'harmoniser certaines pratiques KYC. Les institutions internationales comme le FMI (Fonds Monétaire International) et l'OMC (Organisation Mondiale du Commerce) préconisent certaines bases dans les procédures KYC.